Open and closed mortgages

Open mortgages allow you to prepay any amount of your mortgage at any time without a compensation charge.

Closed mortgages have a prepayment limit, which means you are only permitted to pay 15% of the original principal balance of the mortgage per calendar year. If you elect to pay more than 15% within a single calendar year, compensation charges will apply.

출처 : http://www.mybesthome.com/system/newsletterView.php?newsletterCode=NEWS002870



모기지는 가장 큰 부채이자 가장 큰 자산이기도 하다. 그러나 모기지나 집을 사는 절차 등에 대해 제대로 알고 있는 사람은 그리 많은 편이 아니다. 


「Genworth Financial Canada」사가 지난 가을 집을 처음 장만한 사람 1,500명을 대상으로 모기지 상식에 대한 문제를 10가지 내 놓고 조사한 결과 단지 25%만이 10문제 중 7개 이상을 맞췄고 10문제 모두 맞춘 사람은 1%에 불과했다.

신용 등급(credit ratings)이나 모기지계약기간(mortgage terms), 변동이나 확정형 모기지(variable or fixed interested rates), 상환기간(amortization), 미상환대비보험(default insurance), 상환부담률(debt service ratio) 등 전문 용어가 나오면 더욱 헛갈려 한다. 이는 영어 전문용어에 약할 수 밖에 없는 한인 동포들에게는 더욱 어려운 문제다.
모기지 계약을 할 때는 신중해야

지난 봄까지만 해도 약정기간 40년짜리나 실질적으로 이자율이 제로 수준까지 떨어진 모기지를 계약할 수 있었고 신용점수가 낮은 사람도 모기지를 받을 수 있었지만 이제는 더 이상 그런 일이 없다. 

모기지 계약기간을 중도에 갱신할 의무가 없는 미국과는 달리 캐나다에서는 대체적으로 5년마다 갱신해야 한다. 이는 모기지 계약을 할 때 금융 조건 등 여러 조건에 따라 계약 조건을 바꿀 수 있는 기회가 그만큼 더 있다는 것을 의미한다.

아직은 30% 정도 다운페이하고 나머지는 모기지를 대출받아 집을 사기에 좋은 시기다. 주택 시세가 2009년에 얼마간 떨어질수는 있겠지만 작년에 우려했던 부동산 붕괴는 없을 것이다. 신용도가 좋고 직업이 안정돼 있다면 모기지를 어렵지 않게 대출받을 수도 있을 것이다.

그래도 모기지를 선택할 때는 신중을 기하고 전문가들과 함께 최적의 조건을 찾아야 할 필요가 있다. 모기지에 대해 세세한 부분까지 기술적인 내용을 파악할 뿐만 아니라 집 장만할 때 예산을 어떻게 꾸려야 할지 속속들이 알아야 할 것이다.

월납입금이 총가계수입 40%를 넘으면 곤란

「Genworth Financial Canada」사의 Vukanovich 사장은 모기지나 기타 대출, 자동차 할부금, 전기, 수도, 가스세, 재산세 등 각종 월납입금 총액이 총 가계수입의 40% 이상을 넘어서는 안 된다고 조언한다. 물론 지역마다 다르고 도시와 지방마다 다를 수 있지만 대개는 40% 이하를 유지하고 있다. 일반적으로 주택 시세가 다른 지역보다 더 비싼 도시에서는 이 비율이 높아짐을 알 수 있다.
(토론토스타)

모기지에 관한 10가지 문제, 함께 풀어봅시다

1. 모기지상환기간(Amortization Period)을 줄이면 모기지 총액을 갚을 때까지 지불해야 할 이자 총액을 절감할 수 있다. (True or False)

2. 집값에서 모기지 등 주택담보대출금을 차감하고 남은 주택 순자산액(equity)을 부채를 합쳐 정리하거나 집을 수리하거나 투자를 하기 위해 다시 담보로 제공할 수 있다. (True or False)

3. 일반적으로 집을 유지하는데 들어가는 비용이나 기타 월납입금 총액은 세전 총 가계수입의 ( )%를 넘어서는 안 된다.

4. 다음 상환주기 중 어느 것이 모기지를 가장 빨리 갚아 나가는 방법인가? 2주일에 한번 / 매주 상환 / 월 1회 상환 / 2달에 한번 상환

5. 매년 한 차례씩 모기지를 더 갚아나가면 30년 상환 모기지를 대략 ( )년 빨리 줄일 수 있다.

6. 처음 집을 장만하는 사람은 첫 집 장만시 다운페이 지불 목적으로 RRSP에서 ( )달러를 인출해 쓸 수 있다.

7. 개방형 모기지(Open term mortgage)는 언제든지 위약금 없이 남은 잔액을 갚을 수 있다. (True or False)

8. 모기지 계약기간(Mortgage term)이란 모기지 대출 총액을 모두 상환하는데 걸리는 기간을 말한다. (True or False)

9. 다음 중 어느 것이 신용 등급과 모기지를 대출받을 수 있는 조건에 영향을 줄 수 있는가? 납입금 체납 / 신용카드 미납액이 너무 많을 때 / 파산 / 상기 사항 모두 해당

10. 지난 기록을 볼 때 확정 모기지에 비해 계약기간 내내 변동 모기지로 유지하면 이자를 덜 낼 수 있을 것이다. (True or False)

※ 정답은 아래에 있습니다

(출처 : Genworth Financial Canada) 

알아 두면 좋은 모기지 용어

▪ 모기지(Mortgage) : 「죽을 때까지」라는 뜻의 프랑스어에서 유래됨. 집을 소유한지 30년이 지나도록 모기지를 갚아야 할 때 느끼는 바로 그 심정을 말한다.

▪ 계약기간(Term) : 모기지 계약이 유효한 기간을 말한다. 상환기간(Amortization)과는 다른 개념이다. 계약기간은 6개월에서 7년까지 다양하다.

▪ 이자율(Rate) : 모기지계약기간 내 납입해야 하는 이자율.

▪ 상환기간(Amortization) : 일반적으로 25-30년이 되는 모기지 대출 총 기간을 말한다. 계약된 최소 상환액을 계속 납입할 경우에 처음 모기지 계약을 맺을 당시 이자율로 모기지 총액을 다 갚을 때까지 걸리는 시간이다. 이자율은 모기지 계약 조건에 따라 갱신할 수 있다.

▪ 확정금리(Fixed) : 모기지 계약기간 중 적용되는 이자를 확정해 놓는 것이다.

▪ 변동금리(Variable rate) : 금융시장상황에 따라 변동되는 이자율이다.

▪ 이자 산출(Interest Calculation) : 이자를 산출해 내는 방식이다. 일반적으로 6개월마다 계산하며 선불로 계산하지는 않는다.

▪ 상환주기(Frequency) : 모기지를 갚는 주기를 말한다. 한달이나 한주, 2주에 한번 또는 한주에 두번 등이 있다.

▪ 무제한 상환조건(Open Term) : 모기지를 언제나 제한상환 금리 이내로 묶을 수 있고 위약금 없이 최대 100%의 상환금 원금을 갚을 수 있다.

▪ 제한 상환조건(Closed Term) : 계약기간 중 이자율이 묶여 계약기간 만료시 상환을 허용하는 조항이 있지 않은 한 이자율이나 추가 상환 등 조건을 변경할 수 없다. 

▪ 상환부담율(Debt service ratio) : 모기지 대출을 받은 사람이 모기지를 체납하지 않고 제때 상환할 수 있는 능력을 확인하기 위해 대출을 받은 사람의 현행 부채 상태와 부채 담보 능력과 총수입을 고려하는 방법이다.

▪혼합형 상환(Blended payments) : 원금과 이자를 규칙적으로 혼합해 상환하는 것이다. 상환기간이 지날수록 원금은 더 많이 갚고 이자는 덜 발생한다. 20만달러 모기지를 대출받았을 경우 첫해가 지나면 점점 더 많은 원금을 갚아 나가게 된다.

▪일반 모기지(Conventional Mortgage) : 주택 매입가의 80%를 넘지 않는 모기지

▪고위험담보모기지(High-ratio Mortgage) : 다운페이먼트가 20% 미만일 경우 모기지를 대출받으려면 캐나다 모기지 및 주택 공사(CMHC; Canada Mortgage and Housing Corp.)와 같은 관련기관의 보험이 있어야 한다.

▪ 원리금 및 세금 (P.I.T.) : 원금(Principal), 이자(Interest), 세금(Tax)를 말한다. 월상환금에 세금을 포함한 금액이다. 

▪ 잔존 원금(Principal) : 원래 대출받은 대출금 총액에서 상환하고 남은 잔액

▪ 순자산(Equity) : 집값에서 모기지 등 주택담보대출금을 뺀 자산

▪ Mortagee와 Mortgagor : 빌려주는 측을 「Mortgagee」라 하고 빌리는 측을 「Mortgagor」라 한다.

(출처 : TD Canada Trust)


정답 : 1. True; 2. True; 3. 40; 4. 1주일에 한번; 5. 5; 6. 25,000; 7. True; 8. False; 9. 상기 사항 모두 해당; 10. True


밴쿠버에서 다녀올 수 있는 야영지 6선


Weblink : https://www.vancouverisawesome.com/2017/03/08/vancouver-bc-camping/



6 FREE campsites you should check out this summer


It’s getting to be that time of year again: time to haul your tent out of storage, sharpen up the marshmallow sticks and try to figure out where the heck you put that cooler and those lawn chairs. Yes, camping season is almost upon us, and we want to help you plan a great weekend away.

BC Hydro’s recreation areas are sort of like hidden gems amongst BC’s outdoor vacation spots. They’re scenic, well-maintained and FREE. Best of all, you can travel to most of them in your electric vehicle! In fact, we just took a trip to Stave Falls in a Nissan Leaf, an EV that makes zero emissions.

Driving an EV in BC is a smart choice for the environment and charging one costs way less than a tank of gas. BC Hydro has installed 30 public Fast Chargers across the province that charge an EV in just 10 to 30 minutes, which means you’ll be exploring unique destinations sooner than you think.

Stave Falls

With serene beaches, misty mountain views and the faint sound of geese fluttering in the distance, Stave Falls will make you feel like you’re a thousand kilometres away from life in the city. In addition to the site’s natural beauty, the Stave Falls visitor centre is full of cool science experiments and century-old dam equipment. Speaking of electricity, you can make the drive from Vancouver off one charge of your electric vehicle. Very cool.

Distance from Vancouver: 130 km round-trip. Approximate cost of charge: $2.81.*

Jones Lake

Located between Chilliwack and Hope, this has been a V.I.A. favourite for years. It’s pretty high up in the mountains and the view of the nearby Wahleach Glacier is almost always intense. While the glacier makes for a bit of a cold swim, it’s refreshing to jump in nonetheless. The one obstacle is that the dirt road leading up to it can be a bit treacherous as it’s steep; it might be tricky to get here in an EV (until they make an SUV), so borrow a friend’s Hybrid SUV and make it an eco-friendly trip.

Distance from Vancouver: 290 km round-trip. Approximate cost of charge: $6.26

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Pend d’Oreille

This spot’s got everything! Swimming, fishing, boating, hiking, picnicking and, of course, camping. And campfires. And S’MORES (not included). Close to the border with the USA and near Trail, BC, this spot is a bit of a drive. If you’re planning on taking an EV here, you’ll want to stop at some Level 2 charging stops, which take 3 to 4 hours to reach a full charge. Pausing to charge your ride can give you a chance to stop and smell the roses, or explore parts of BC you might never have seen otherwise. And of course, where you’ll end up is idyllic.

Distance from Vancouver: 1,400 km round-trip. Approximate cost of charge: $30.24

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Strathcona Dam

If you’re on Vancouver Island for any reason, you’re going to want to hit this one up. Unlike most other BC Hydro campsites, it’s actually right below the dam, and the reservoir is the most scenic of the bunch. With about three stops to charge from Vancouver, you could easily make this trip in an electric vehicle. Charge along the way and see what else the island has to offer.

Distance from Vancouver: 530 km round-trip. Approximate cost of charge: $11.45

Seton Lake Reservoir

This destination is near Lilloet on the Duffy Lake Loop, but can we just talk about the colour of this lake for a second? It’s nuts. And the area is suuuuper nice in the summer — almost like a slice of the Okanagan, but a little closer to the Lower Mainland.

Distance from Vancouver: 500 km round-trip. Approximate cost of charge: $10.80

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Gun Creek Campground

Not far from Seton Lake, this spot has a more remote feel to it. It’s a bit off the beaten path, whereas Seton feels a little bit closer to civilization. Choose your style of camping! Sometimes being closer to the asphalt is best, and we’re not judging you. If you’re getting there in an EV, make sure you plan ahead and map out the charging spots along your route.

Distance from Vancouver: 480 km round-trip. Approximate cost of charge: $10.37

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There are a bunch of other BC Hydro recreation areas listed HERE, and you can learn more about EV’s HERE. BC has the largest infrastructure network for electric vehicle charging in Canada with over 1,000 public charging options. When heading into nature, we feel that it’s best to keep it as clean as possible, so charge up your EV and start planning your next outdoor adventure!

*Approximate costs are based on the average range for the Nissan Leaf (100km = $2.16) and are calculated from a home charging station. Costs will vary for every model of EV.

밴쿠버에서 차로 다녀올 수 있는 여행지 10선


Reference: https://www.vancouverisawesome.com/2015/01/06/10-road-trips-to-take-from-vancouver/


10 Road Trips to Take From Vancouver

By Vancouver Is Awesome

A few of our favourite places to drive to

  • Sasquatch Provincial Park

    By Vancouver Is Awesome

    Outside of Harrison Hot Springs, this provincial park has a few lakes to visit and a ton of exploring. Make a reservation [HERE](https://secure.camis.com/Discovercamping/) early if you want to do some camping!

  • Jones Lake

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    Just past Chilliwack and up a 4X4 road, paradise awaits!

  • Galiano Island

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    Mushroom foraging, kayaking, or just hiking around, this little Southern Gulf Island is extremely awesome and just a 1 hour ferry from the city.

  • Bob's Lake

    By Vancouver Is Awesome

    One of many spots to hit up along the Coquihalla Highway. Try randomly picking and exit in the boonies and driving down it - you're guaranteed to find a camping spot like this.

  • The Okanagan

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    Visit wine country and Kelowna or head further North to Vernon and do some camping on one of the MANY lakes.

  • California

    By Vancouver Is Awesome

    A bit of an anomaly on this list of BC destinations, but California is well worth doing the drive at least once in your lifetime. Be sure to dip off the I-5 and see the Oregon coast!

  • The Sunshine Coast

    By Vancouver Is Awesome

    A few small towns (and lakes) dot the road along the Sunshine Coast starting in Gibsons. Spend the weekend over there, but don't be disappointed if it rains!

  • Paradise Valley

    By Vancouver Is Awesome

    Just a ways out of Squamish, Paradise Valley is a nice drive next to the Squamish River and makes a wonderful day trip filled with scenery.

  • Alouette Lake

    By Vancouver Is Awesome

    Located in Golden Ears Provincial Park, Alouette Lake is a great spot for a picnic any season of the year. In the summer they've got some great campgrounds as well.

  • The Squamish Estuary

    By Vancouver Is Awesome

    Barely a hop from the city, the estuary is a wonderful place to go for a walk and find some peace and quiet.


Reference: http://www.vanchosun.com/news/main/frame.php?main=1&boardId=9&bdId=62302&sbdtype=


볼거리 & 놀거리

3월 말부터 시작되는 봄꽃의 절정기를 맞아 이달 말부터 2018년도 봄꽃 축제가 BC주 곳곳에서 개최된다.

화사하고 탐스러운 꽃들이 가득한 각지의 축제에서는 화려한 봄꽃의 향연이 펼쳐짐과 동시에 봄꽃놀이에 나설 상춘객들을 위한 이색적이고 다채로운 이벤트가 대거 마련돼있다. 

이달 말 29일에 열릴 칠리왁 튤립 페스티벌을 시작으로 가족, 연인 혹은 친구끼리 참여하기 좋을 만한 BC주 봄꽃 축제들을 모아봤다. 



Richmond Cherry Blossom Festival


<▲사진 = Jinrui Qu/flicker(cc) 및 공식 홈체이지 발췌 >

 
올해로 2회째를 맞은 리치몬드 벚꽃 축제가 오는 4월 8일 리치몬드 프레이저 강 하구의 개리 포인트 파크(Garry Point Park)에서 열린다. 약 255그루의 벚나무 아래에서 펼쳐지는 이 벚꽃 축제에는 일본 유명 뮤지션의 전통 라이브 연주와 각종 무용 공연 등이 선보여지며, 이외 다양한 일본 문화 행사들이 다채롭게 구성되어 있다. 공원 내 자리한 푸드 트럭에서는 벤토(도시락), 피시 앤 칩스(Fish & Chips) 등의 다양한 일본식 먹거리를 판매하며, 일본 서예가와 함께하는 종이접기 공예 활동과 일본의 전통의상인 기모노 체험 행사 등 축제 내 즐길 거리도 풍성하다. 축제는 단 하루만 진행된다. 
 
일시: 4월 8일 일요일 오전 11시 - 오후 4시 장소: Steveston Village - 12011 7th Avenue, Richmond BC 입장료: 무료
 
Abbotsford Tulip Festival


<▲ 사진 = Jinrui Qu/flicker(cc) 및 공식 홈체이지 발췌 >


아보츠포드 튤립 축제(Abbotsford Tulip Festival)가 오는 4월 9일을 시작으로 5월 중순까지 펼쳐진다. 매년 약 1천여 명이 넘는 관람객들이 방문하는 이 축제는 밴쿠버에서 차로 약 1시간 거리에 위치하며, 10에이커의 넓은 대지에 150만 개가 넘은 각양각색의 튤립들이 선보여진다. 축제장 한편에는 가족 단위 관람객들을 위한 피크닉 존과 원하는 튤립을 저렴한 가격에 구매할 수 있는 유픽 존(U-Pick)이 따로 마련되어 있으며 푸드트럭과 어린이 놀이터, 사진 부스 등을 자유롭게 이용할 수 있어 매년 관람객들의 발길이 이어지고 있다.  

일시: 4월 9일 월요일 ~ 5월 중순 오전 9시 - 저녁 7시 30분 장소: 36737 North Parallel Road, Abbotsford 입장료: 5달러 – 25달러 

Chilliwack tulip festival


<▲ 사진 = Jinrui Qu/flicker(cc) 및 공식 홈체이지 발췌 >


캐나다 서부의 최대 튤립 축제인 칠리왁 튤립오브더밸리(Tulips of the Valley)가 오는 29일부터 약 한 달간 개장한다. 축제는 아름다운 산의 경관과 시골 풍의 농장으로 둘러싸인 25에이커의 튤립 필드에서 펼쳐지며, 약 30여종의 튤립을 비롯한 수선화, 히아신스같은 각종 구근화초 등이 화려한 자태를 뽐낼 예정이다. 특히 올해는 히아신스 꽃으로 만들어낸 모자이크 정원 등 축제 내내 참관할 수 있는 꽃 전시회가 열리며, 간단한 요기가 가능한 푸드 트럭과 튤립 스토어(Tulip Store)가 마련돼 있다. 평일에는 아이들이 넓은 들판에서 물건찾기 놀이(Scavenger Hunt)에도 참여할 수 있으며 주말에는 풍선 아트와 페이스 페인팅 등 풍성한 프로그램으로 꾸며진다.

일시: 3월 29일 금요일 오전 9시 – 오후 5시 장소: 41310 Yale Rd, Chilliwack 
입장료: 평일 3달러 – 16달러 주말 5달러 – 28달러 

최희수 인턴기자 wkim@vanchosun.com


Reference: Naver 뷰티블 밴쿠버


1. 부동산 매물 검색 http://www.realtor.ca

2. 공시 가격 검색 http://evaluebc.bcassessment.ca

3. 고려 사항

   - 마리화나 재배하다 걸린적 있는 집 --> 온도 습도 때문에 집에 영향을 미침 grow-op house in Google

   - 30년 이상된 집은 Oil Tank가 있었을 가능성이 크다. 확인 필요

   - 파이프라인이 지나가는지 확인 http://aboutpipelinesmap.com

   - 주택가격 외 추가 비용

     취득세(Property Transfer Tax)

     취득세 계산 https://www2.gov.bc.ca


4. 추천 웹사이트 

    - 뷰티블 밴쿠버 http://cafe.naver.com/overseatogetherbuy/865 

    - Top 10 Tips for Buying Your First House

    - How to buy a house

    - Buying a home in 10 steps

BC주 운전면허 시험 정보


Driving Simulation


ICBC 사무실을 방문하며 아래와 같은 자동차운전 교재를 무료로 받을 수 있습니다.






유명한 도넛 가게가 있는 딥코브 공원


날씨가 흐른 겨울이지만 나름 분위기 있다. 독특한 도넛으로 유명한 Honey's Doughnut 가게는 붐빌 정도는 아니지만 주변 가게 중에서 손님이 여전히 많은 듯하다. 사람들이 많지 않은 지금, 조용한 분위기와 많은 물을 감상하기에 좋은 시간이다.


Deep Cove and Famous Doughnut shop


Though it was a cloudy winter, I liked the moments of calmness and scarcity. Still, a lot of people gathered in Honey's Doughnut while few in the other places. It is a perfect time to spend time alone with the beautiful views and clear water waves.








매년 크리스마스 때면 Gingerbread 작품 전시회가 밴쿠버 다운타운 하얏트 호텔 로비에서 열립니다. 아이들의 창의성에 놀라기도 하지만, 진저브레드로 이렇게까지 만들 수 있다는 것이 놀라울 뿐입니다.



 

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